Azubi di Jerman? Wajib Tahu 5 Asuransi Ini & Cara Klaim Balik Pensiun! (2025)

Azubi di Jerman? Wajib Tahu 5 Asuransi Ini & Cara Klaim Balik Pensiun! (Update 2025)

Kenapa Ngomongin Asuransi Itu Penting Banget Buat Kamu Para Azubi?

Halo para pejuang Ausbildung di Jerman! Selamat ya sudah memulai langkah keren ini. Selain fokus belajar di Berufsschule dan kerja praktik di Ausbildungsbetrieb, ada satu hal lagi yang nggak kalah penting untuk dipahami: sistem jaminan sosial atau asuransi wajib di Jerman.

Mungkin kedengarannya ribet, tapi percayalah, memahami ini akan membantu kamu merasa lebih aman dan tahu hak serta kewajibanmu. Plus, ada info menarik tentang kemungkinan mengambil kembali sebagian iuran saat kamu nanti (mungkin) pulang ke Indonesia. Yuk, kita kupas tuntas dengan gaya santai tapi tetap informatif (info ini relevan hingga sekitar awal 2025 ya!).

Kenalan Yuk Sama 5 ‚Bodyguard‘ Finansial Wajib Para Azubi!

Di Jerman, ada sistem keren namanya Sozialversicherung (jaminan sosial) yang sifatnya wajib buat kamu para Azubi. Ibaratnya kayak punya 5 bodyguard yang siap melindungi di berbagai situasi:

1. Jaring Pengaman Saat Sakit: Krankenversicherung (KV)

Ini bodyguard nomor satu! Kalau kamu sakit, perlu ke dokter, opname di rumah sakit, atau butuh obat, KV ini yang bakal nanggung sebagian besar biayanya. Sebagai Azubi, kamu wajib punya asuransi kesehatan negara (GKV). Kamu bebas pilih ‚perusahaan‘ asuransinya (namanya Krankenkasse), contohnya AOK, TK, Barmer, dll. Mereka fungsinya mirip-mirip kok.

2. Antisipasi Masa Tua (Kalau Perlu Perawatan): Pflegeversicherung (PV)

Nempel sama KV, si PV ini bodyguard untuk jangka panjang. Kalau (semoga tidak terjadi dalam waktu dekat ya!) kamu butuh perawatan intensif karena usia atau sakit, PV ini yang bantu biayanya. Iurannya juga otomatis terbayar bareng KV.

3. Tabungan Hari Tua Wajib (RV) – Yang Bisa ‚Diambil‘?

Nah, ini dia ‚tabungan‘ wajib buat masa pensiun nanti. Setiap bulan, sebagian uang sakumu ikut masuk ke Rentenversicherung (RV). Tujuannya biar pas kamu tua nanti (usia pensiun Jerman), kamu dapat dana pensiun dari negara. Bagian inilah yang sering ditanyakan: „Bisa nggak sih duitnya diambil kalau pulang ke Indo?“ Jawabannya: **Bisa, tapi ada syarat dan ketentuannya!** (Kita bahas detail nanti ya).

4. Jaga-jaga Kalau (Amit-amit) Nganggur: Arbeitslosenversicherung (AV)

Bodyguard ini siap sedia kalau kamu (setelah lulus Ausbildung dan kerja beberapa waktu, lalu) kehilangan pekerjaan. Kamu bisa dapat tunjangan pengangguran (Arbeitslosengeld) sambil cari kerja baru, asalkan syaratnya terpenuhi.

5. Perlindungan di Tempat Kerja & Perjalanan: Unfallversicherung (UV – Ditanggung Bos!)

Kalau kamu (semoga tidak) kecelakaan pas lagi kerja, atau pas di jalan berangkat/pulang kerja, atau kena penyakit akibat kerjaan, bodyguard UV ini yang cover biaya pengobatan sampai rehabilitasi. Kabar baiknya? Iuran UV ini 100% dibayar sama perusahaan kamu. Yey!

Gimana Bayarnya? Dipotong Langsung atau Bayar Sendiri?

Tenang, kamu nggak perlu transfer manual tiap bulan. Sistemnya udah canggih!

Otomatis ‚Disunat‘ dari Gaji Bruto Kamu

Setiap bulan pas terima slip gaji (Lohnabrechnung), kamu akan lihat ada potongan untuk jaminan sosial. Nah, potongan untuk KV, PV, RV, dan AV itu diambil langsung dari uang saku bruto kamu (gaji sebelum potongan apapun) oleh perusahaan.

‚Patungan‘ Sama Perusahaan!

Enaknya lagi, kamu nggak nanggung sendirian! Total iuran untuk KV, PV, RV, dan AV itu dibagi dua, alias patungan sekitar 50:50 antara kamu (Azubi) dan perusahaan (Arbeitgeber). Jadi, beban iuran terasa lebih ringan.

Berapa Sih Kira-kira Potongannya? (Estimasi Kasar)

Total iuran gabungan 4 asuransi itu bisa sekitar 40% dari gaji bruto. Karena kamu bayar setengahnya, berarti dari gaji bruto kamu akan terpotong sekitar 20% untuk iuran sosial ini. Persentase pastinya bisa sedikit berubah tiap tahun, tapi ini kisaran umumnya.

Ingat ya, ini baru potongan buat jaminan sosial. Kalau gajimu cukup tinggi (biasanya belum untuk Azubi tahun pertama/kedua), nanti ada potongan pajak penghasilan (Lohnsteuer) lagi. Tapi kebanyakan Azubi di awal-awal pajaknya masih nol atau kecil banget.

Asuransi Kecelakaan (UV)? Bos yang Bayar!

Sekali lagi, untuk Asuransi Kecelakaan Kerja (Unfallversicherung), kamu nggak dipotong sepeser pun. Itu murni tanggung jawab perusahaan. Jadi, kamu tetap terlindungi tanpa keluar duit ekstra.

(Catatan: Ada aturan Geringverdiener untuk gaji sangat rendah dimana perusahaan menanggung semua, tapi ini makin jarang relevan untuk Azubi).

Kabar Gembira? Iuran Pensiun Bisa Diambil Saat Pulkam! (Eits, Baca Dulu Syaratnya!)

Ini bagian yang ditunggu-tunggu! Banyak yang bertanya apakah iuran jaminan sosial yang sudah dibayar bisa diminta kembali kalau kita memutuskan pulang permanen ke Indonesia.

PENTING: Cuma Duit Pensiun (Rentenversicherung – RV) Ya!

Harap dicatat baik-baik: Yang bisa kamu klaim balik (refund) itu HANYA iuran Asuransi Pensiun (RV) saja. Iuran lain (Kesehatan, Perawatan Jangka Panjang, Pengangguran) itu hangus karena dianggap sudah kamu ’nikmati‘ manfaat perlindungannya selama di Jerman.

Syarat & Ketentuan Klaim Balik Dana Pensiun (Wajib Dipenuhi SEMUA!)

Nggak bisa langsung cair gitu aja, lho! Kamu harus memenuhi semua kondisi ini:

  1. Kamu Warga Negara non-Uni Eropa/EEA (WNI jelas masuk kategori ini).
  2. Kamu sudah meninggalkan Jerman secara permanen (bukti: udah Abmeldung/lapor pindah dari Jerman, tinggal di Indonesia).
  3. Kamu sudah tidak wajib bayar iuran pensiun Jerman lagi.
  4. Yang paling penting: Harus nunggu masa tunggu (Wartefrist) selama 24 bulan (2 tahun) PENUH. Dihitung sejak kapan? Sejak iuran terakhirmu masuk DAN sejak kamu resmi meninggalkan Jerman. Jadi, paling cepat 2 tahun setelah kamu benar-benar cabut dari Jerman, baru bisa mulai proses klaim.
  5. Kamu tidak punya hak bayar iuran pensiun sukarela (biasanya WNI di luar Jerman memang tidak bisa).

Jadi, sabar ya nunggunya!

Dapat Berapa? Jangan Kaget Ya…

Ini juga penting: Yang dikembalikan itu HANYA total iuran pensiun yang dipotong dari GAJI KAMU (bagian karyawan/Arbeitnehmeranteil) selama kamu kerja/Ausbildung di Jerman.

Bagian iuran pensiun yang dibayarkan oleh perusahaan kamu (Arbeitgeberanteil) itu TIDAK BISA DIAMBIL dan akan tetap ‚tersimpan‘ di sistem pensiun Jerman. Jadi, jumlah refund-nya ya kira-kira setengah dari total iuran pensiun yang tercatat atas namamu.

Cara Klaimnya Gimana? (Singkatnya)

  • Nanti kalau sudah memenuhi syarat (terutama masa tunggu 2 tahun), kamu perlu kontak Deutsche Rentenversicherung (DRV).
  • Isi formulir aplikasi khusus (ada di website DRV).
  • Siapkan dokumen bukti: paspor, bukti sudah keluar Jerman (cap paspor, bukti tinggal di Indo), bukti Abmeldung, nomor asuransi sosial Jermanmu, nomor rekening bank di Indonesia.
  • Kirim aplikasinya ke DRV. Prosesnya bisa makan waktu beberapa bulan.

Info paling akurat ada di website DRV (lihat rujukan).

Pikirkan Lagi! Konsekuensi Ambil Refund Dana Pensiun

Pro Tip: Pertimbangkan Baik-Baik!

Mengambil refund dana pensiun itu ada konsekuensinya:

  • Hak Pensiun Jerman Hangus: Semua masa kerja/iuran kamu di Jerman yang sudah terakumulasi untuk perhitungan pensiun Jerman akan hilang permanen.
  • Mulai dari Nol Jika Kembali: Kalau suatu saat kamu balik lagi kerja di Jerman, perhitungan masa kerja pensiunmu akan dimulai dari nol lagi.

Jadi, kalau ada kemungkinan kamu akan kembali ke Jerman di masa depan, pikirkan matang-matang sebelum mengajukan refund ini. Mungkin lebih baik membiarkannya saja untuk klaim pensiun Jerman (meskipun kecil) saat usia pensiun nanti, atau jika ada perjanjian sosial antara Jerman-Indonesia di masa depan.

Intinya, Jadi Azubi Juga Perlu Melek Finansial & Aturan!

Sebagai Azubi di Jerman, kamu otomatis dapat ‚paket‘ perlindungan sosial yang bagus. Pahami bahwa ada iuran wajib yang dipotong dari gaji bruto kamu (kecuali asuransi kecelakaan kerja), tapi perusahaan juga ikut ‚patungan‘.

Soal refund iuran pensiun saat pulang permanen ke Indonesia, itu memang mungkin, tapi hanya untuk iuran pensiun bagian kamu dan ada syarat serta masa tunggu 2 tahun setelah keluar Jerman. Pertimbangkan konsekuensinya baik-baik!

Selalu cari info terbaru dari sumber resmi ya. Semoga sukses dengan Ausbildungmu!

Penulis: Viga

Kepoin Lebih Lanjut di Sini! (Sumber Resmi)

Untuk info lebih detail, cek langsung sumber-sumber ini:

Ingat, peraturan bisa berubah. Info di situs resmi adalah yang paling update!